Come scrivere un business plan per un prestito: guida pratica

Quando cerchi un finanziamento per la tua piccola impresa, avere un business plan ben strutturato non è soltanto un vantaggio: può essere fondamentale. Gli istituti di credito vogliono conoscere la tua visione imprenditoriale e capire come intendi utilizzare il capitale richiesto per trasformarlo in un investimento redditizio.

Un business plan solido dimostra che prendi sul serio la tua attività e che sai gestirla in modo professionale. Ti aiuta anche a valutare aspetti essenziali come il mercato di riferimento, le previsioni finanziarie e le strategie operative. Questa documentazione può fare la differenza quando presenti una domanda di finanziamento, perché dimostra che hai analizzato le opportunità e i rischi e che hai un progetto concreto per il futuro della tua impresa.

Scopri come scrivere un business plan per un prestito seguendo i passaggi qui sotto e prepara la tua attività a ottenere i fondi di cui ha bisogno.

Ti serve un business plan per ottenere un prestito?

• Finanziamenti bancari per le imprese
• Prestiti a medio e lungo termine
• Prestiti personali destinati all'attività
• Linee di credito per le imprese

La maggior parte degli istituti che erogano finanziamenti alle imprese richiede un business plan quando presenti una domanda di prestito. È spesso una parte fondamentale della valutazione, soprattutto quando chiedi un finanziamento per avviare un'attività, acquistare attrezzature, ampliare la tua impresa o sostenere nuovi investimenti. Anche quando il business plan non è obbligatorio, prepararlo con cura può aiutarti a presentare il tuo progetto in modo chiaro ed efficace. È particolarmente utile se stai avviando una nuova attività o se hai una storia finanziaria limitata da mostrare. Il business plan deve convincere sia il potenziale finanziatore sia te del fatto che la tua attività sarà in grado di restituire il capitale ricevuto. È un passaggio cruciale: prima di sottoscrivere un finanziamento, devi avere una stima realistica delle entrate e delle uscite e verificare di poter rispettare le scadenze di rimborso per tutta la durata del prestito. Una volta ottenuto il finanziamento, non devi necessariamente seguire il business plan alla lettera. Dovrai rispettare le condizioni previste dal contratto di finanziamento, ma potrai aggiornare il tuo piano aziendale man mano che la tua attività cresce e cambiano le esigenze del mercato.

Di seguito trovi alcune delle principali tipologie di finanziamento che potresti prendere in considerazione e ciò che gli istituti di credito potrebbero aspettarsi dal tuo business plan.

Finanziamenti bancari per le imprese

Le banche valutano il business plan in base alla natura dell'attività, all'importo richiesto e alla finalità del finanziamento. Prima di iniziare, verifica se la banca mette a disposizione un modello da seguire o richiede informazioni specifiche. Un business plan tradizionale è un documento dettagliato che descrive il mercato di riferimento, le previsioni finanziarie e la struttura organizzativa dell'impresa. È particolarmente utile quando presenti una domanda di finanziamento o cerchi investitori.

In alternativa, puoi preparare un piano più sintetico, simile a quello utilizzato dalle startup nelle prime fasi di sviluppo. Questo formato si concentra sugli elementi essenziali del progetto e può essere aggiornato facilmente man mano che raccogli nuovi dati e convalidi le tue ipotesi.

Prestiti a medio e lungo termine

I prestiti a medio e lungo termine sono una delle forme di finanziamento utilizzate dalle imprese. Ricevi una somma di denaro che restituisci attraverso rate periodiche per un periodo concordato, secondo le condizioni previste dal contratto. Questi finanziamenti possono consentirti di ottenere importi più elevati rispetto ad altre soluzioni, ma la banca potrebbe richiedere garanzie reali o personali, a seconda dell'importo e del profilo di rischio dell'impresa. Le banche tradizionali tendono a richiedere un business plan dettagliato, mentre alcuni finanziatori online possono prevedere procedure più snelle. In ogni caso, il livello di approfondimento necessario dipende dall'importo richiesto, dalla complessità del progetto e dai requisiti dell'istituto a cui ti rivolgi.

Prestiti personali destinati all'attività

Se hai appena avviato un'impresa e non disponi ancora di uno storico finanziario, un prestito personale destinato a finanziare l'attività può sembrare un'alternativa da valutare. In questo caso, il tuo profilo creditizio personale può assumere un peso maggiore nella valutazione della domanda. Questa soluzione comporta però un rischio importante: se non riesci a rimborsare il prestito, le conseguenze possono ricadere direttamente sulla tua situazione finanziaria personale. Il livello di dettaglio richiesto nel business plan dipende dall'istituto di credito e dall'importo che vuoi ottenere. In generale, soprattutto quando chiedi un finanziamento per avviare un'impresa, dovrai dimostrare che il progetto è sostenibile e ha concrete possibilità di generare ricavi.

Linee di credito per le imprese

Le linee di credito offrono una maggiore flessibilità rispetto ai finanziamenti con un piano di rimborso prestabilito. Ti permettono di utilizzare fondi fino a un limite concordato, in base alle necessità della tua attività. Possono essere utili se hai bisogno di liquidità per affrontare spese impreviste, gestire le oscillazioni stagionali delle vendite o coprire esigenze di breve periodo. Gli interessi e gli eventuali altri costi dipendono dalle condizioni contrattuali e dall'importo effettivamente utilizzato. Una volta rimborsata una parte del credito, potresti avere nuovamente a disposizione la somma corrispondente, nei limiti e secondo le modalità previste dal contratto. Per esempio, se hai una linea di credito di 10.000 € e ne hai utilizzati 8.000 €, ti restano 2.000 € disponibili, purché non si applichino altre limitazioni contrattuali. Molti finanziatori possono richiedere un business plan dettagliato che spieghi come intendi utilizzare la liquidità e quando prevedi di restituirla. Questo aspetto è particolarmente importante se gestisci un'attività stagionale o hai bisogno di coprire temporanee esigenze di cassa.

Come scrivere un business plan per un prestito

Il modello gratuito di business plan di Shopify può aiutarti a individuare gli elementi essenziali per avviare la tua attività e presentare il progetto a potenziali finanziatori o partner. Prima di iniziare, verifica con l'istituto di credito se mette a disposizione un modello specifico, richiede informazioni aggiuntive o preferisce una determinata struttura. Quando prepari un business plan per ottenere un prestito, tieni sempre presente chi lo leggerà. Chi valuta la tua richiesta vuole capire se esiste un'opportunità concreta nel mercato, se hai le competenze per gestire l'attività e se conosci le esigenze finanziarie e i flussi di cassa della tua impresa.

Ecco gli elementi fondamentali da includere nel tuo business plan.

• Sintesi del progetto
• Descrizione dell'attività
• Analisi di mercato
• Prodotti e servizi
• Piano di marketing
• Piano logistico e operativo
• Piano finanziario

Sintesi del progetto

La sintesi del progetto, spesso chiamata executive summary, offre una panoramica introduttiva della tua attività. Riassumi la missione dell'impresa, il modello di business, i prodotti e i servizi che offri e le competenze delle persone che guideranno il progetto. I contenuti specifici possono variare in base al tipo di attività, ma questa sezione deve mettere in evidenza gli obiettivi principali e spiegare perché il tuo progetto ha buone prospettive di successo. Anche se la sintesi compare all'inizio del business plan, spesso conviene scriverla per ultima, quando hai già completato tutte le altre sezioni. In questo modo potrai riassumere i punti più importanti senza tralasciare informazioni essenziali.

Descrizione dell'attività

La descrizione dell'attività presenta la tua impresa e spiega perché esiste. Approfondisce quanto hai anticipato nella sintesi del progetto e include le seguenti informazioni.

• Nome dell'attività. Scegli un nome riconoscibile, autentico e facile da ricordare.
• Sede. Indica dove intendi operare. Aprirai un negozio fisico? Affitterai un magazzino? Specifica gli spazi e gli immobili rilevanti per la tua attività.
• Missione aziendale. Spiega perché hai avviato l'impresa, quale problema vuoi risolvere e perché la tua attività è nella posizione giusta per farlo.
• Forma giuridica. Descrivi la struttura scelta per la tua impresa, per esempio una ditta individuale, una società di persone o una società di capitali. La scelta può influire sulla responsabilità patrimoniale, sugli obblighi amministrativi, sulle possibilità di finanziamento e sul trattamento fiscale. Se non hai ancora deciso, valuta le diverse opzioni con il supporto di un professionista.
• Modello di business. In che modo genererai profitti? Anticipa le principali fonti di ricavo e le spese più importanti, che approfondirai nella sezione dedicata al piano finanziario.
• Mercato di riferimento. Descrivi i potenziali clienti più interessanti per la tua attività. Se pertinente, includi informazioni su caratteristiche demografiche, area geografica, abitudini e interessi.

Analisi di mercato

L'analisi di mercato raccoglie le informazioni che hai ottenuto studiando il settore e il tuo pubblico di riferimento. Questa sezione ti permette di mostrare ai potenziali finanziatori come si posiziona la tua impresa rispetto al mercato e quali opportunità può cogliere. Includi dati e ricerche che supportino le tue previsioni di vendita, le tendenze del settore più rilevanti per la tua attività e un'analisi della concorrenza. Individua i tuoi principali concorrenti e spiega quali vantaggi competitivi puoi sfruttare per distinguerti.

Prodotti e servizi

In questa sezione descrivi più nel dettaglio i prodotti e i servizi che offri e spiega come intendi differenziarli da quelli della concorrenza. Se stai avviando una nuova attività, presenta la gamma di prodotti o servizi che vuoi lanciare. Se la tua impresa è già operativa, illustra le categorie che vorresti ampliare o le nuove offerte che intendi introdurre. Puoi anche inserire immagini dei prodotti o altri materiali visivi per aiutare chi legge a comprendere meglio il progetto e la direzione che vuoi dare alla tua attività.

Piano di marketing

Questa sezione illustra la tua strategia di marketing e vendita. Inizia spiegando come intendi attirare nuovi clienti, quale proposta di valore vuoi comunicare e quale tono di voce userai per presentare il tuo brand. Successivamente, descrivi come metterai in pratica la strategia. Spiega, per esempio, come realizzerai il sito web e quali canali di marketing intendi privilegiare: dalla SEO locale all'influencer marketing, fino alle campagne pubblicitarie online a pagamento. Collega le attività previste ai tuoi obiettivi commerciali e, quando possibile, indica il budget necessario e i risultati che ti aspetti di ottenere.

Piano logistico e operativo

La sezione dedicata alla logistica e alle operazioni descrive tutto ciò che accade dietro le quinte per far funzionare la tua impresa. In base al tipo di attività, puoi includere la gestione della catena di approvvigionamento, i tempi di produzione, il fabbisogno di scorte, le modalità di spedizione e la gestione degli ordini. L'obiettivo è dimostrare che conosci le risorse, i processi e le infrastrutture necessari per gestire l'attività in modo efficiente. Spiega come organizzerai le operazioni quotidiane e quali eventuali investimenti ti serviranno per sostenere la crescita.

Piano finanziario

Il piano finanziario indica il capitale di cui hai bisogno per avviare o sviluppare la tua attività e illustra il percorso che intendi seguire per raggiungere la redditività. Questa è una delle sezioni più importanti del business plan per chi richiede un prestito. Presenta le tue previsioni finanziarie con il maggior livello di dettaglio possibile. Stime realistiche dei ricavi, dei costi e della crescita aiuteranno i potenziali finanziatori a capire come intendi utilizzare il denaro e come prevedi di rimborsarlo.

Inizia dalle seguenti informazioni fondamentali:

• Ricavi previsti. Stima quanto pensi di incassare. Se stai avviando l'attività, basa le previsioni sulle vendite attese e sulle ricerche di mercato. Se hai già uno storico operativo, utilizza i dati delle vendite precedenti.
• Costi previsti. Elenca le spese che dovrai sostenere per gestire l'attività, distinguendo, quando opportuno, i costi fissi da quelli variabili.
• Capitale disponibile e da raccogliere. Indica le risorse finanziarie che hai già a disposizione, comprese eventuali somme investite da te o da altre persone, e specifica quanto capitale vuoi ottenere attraverso il finanziamento richiesto.

Se la tua attività è operativa da tempo, è utile includere anche i seguenti documenti contabili:

• Stato patrimoniale. Riporta le attività e le passività dell'impresa, offrendo una panoramica della sua situazione patrimoniale.
• Rendiconto finanziario. Mostra i flussi di cassa in entrata e in uscita in un determinato periodo, per esempio su base mensile, trimestrale o annuale.
• Conto economico. Riassume i ricavi e i costi sostenuti in un determinato periodo e mostra il risultato economico dell'attività.

A prescindere da quanto tempo la tua impresa sia operativa, valuta la possibilità di elaborare previsioni finanziarie per i prossimi anni, fino a un orizzonte di cinque anni. In questo modo potrai delineare gli obiettivi di crescita, anticipare le esigenze di liquidità e mostrare ai finanziatori come prevedi di sostenere il rimborso del prestito nel tempo.

Nota: le condizioni dei finanziamenti, i requisiti e le garanzie richieste variano in base all'istituto di credito, alla tipologia di prodotto e alla situazione della tua impresa. Verifica sempre le condizioni applicabili prima di presentare una domanda.