Imagina que eres un nieto atento que le envía un paquete de regalo a su abuela: lo dejas en un buzón de Correos, Correos recoge el paquete, transporta la mercancía y les envía a ti y a tu abuela un correo electrónico de confirmación cuando se completa la entrega.
Piensa en la red de distribución de Correos como un equivalente a un procesador de pagos, y en el buzón asociado como una pasarela de pagos. Para realizar un pago digital o pago online, los clientes inician una transacción mediante una pasarela de pagos, mientras que el procesador de pagos facilita la comunicación entre las partes y transfiere los fondos a la cuenta bancaria del comerciante.
Tanto las pasarelas de pagos como los procesadores de pagos son necesarios para aceptar pagos con tarjeta de crédito. Hacen que los pagos sean cómodos y seguros para los clientes, y ahorran tiempo a los dueños de negocios al reducir el trabajo de procesamiento de pagos.
¿Qué es un procesador de pagos?
Los procesadores de pagos funcionan como intermediarios entre la cuenta bancaria de un comerciante y la de un cliente.
Los pagos online involucran, como mínimo, a cinco partes: el comerciante, el cliente, el banco del comerciante, el banco del cliente y el procesador de pagos, la entidad responsable de comunicarse con las partes implicadas en la transacción.
Por ejemplo, aceptar tarjetas de crédito requiere que los dueños de negocios colaboren con un procesador de tarjetas de crédito externo. Una vez que un cliente envía un pago, el procesador de pagos comunica la transacción a la red de tarjetas de crédito y al banco del cliente.
Después de que el banco del cliente apruebe (o rechace) la transacción, el procesador de pagos informa al banco del comerciante, ya sea depositando los fondos en la cuenta bancaria del comerciante o notificando al banco, al comerciante y al cliente de una transacción rechazada.
Ventajas de usar procesadores de pagos
En teoría, no todas las transacciones requieren un intermediario. Piensa, por ejemplo, en los pagos en efectivo: tu clienta te entrega 5 €, tú le das una bolsa de comida premium para peces y cada uno sigue su camino.
La mayoría de los propietarios de negocios optan por contratar un procesador de pagos externo para poder aceptar pagos con tarjeta de crédito. La mayoría de los procesadores de pagos permiten a los negocios aceptar múltiples métodos de pago (incluidos los pagos online) y ayudan a aumentar la rapidez de las transferencias a sus cuentas.
¿Qué es una pasarela de pagos?
Una pasarela de pagos es el terminal virtual, o punto de venta (TPV), para los pagos online. Al igual que las tiendas físicas tienen un terminal de tarjeta de crédito físico para aceptar pagos con tarjeta, las tiendas online necesitan una pasarela de pagos para recopilar de forma segura la información de pago de sus clientes.
En los pagos online, la pasarela de pagos (es decir, el terminal virtual) funciona como el punto de venta.
Shopify Payments combina ambas funciones en una sola herramienta integrada en el proceso de pago, lo que elimina la necesidad de configurar un proveedor de pagos externo o una cuenta de comerciante por separado.
Los pedidos procesados a través de Shopify Payments, Shop Pay, Shop Pay Installments y PayPal Express no están sujetos a comisiones por transacciones de terceros.
Los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos trabajan conjuntamente: la tecnología de la pasarela de pagos recopila y autentica la información de pago digital y la transmite de forma segura al socio de procesamiento de pagos del vendedor, y el procesador de pagos se comunica entre las partes para completar la transacción.
Ventajas de usar pasarelas de pagos
Usar la tecnología de pasarelas de pagos ofrece a los dueños de negocios varios métodos de pago eficientes y seguros.
- Eficiencia. Las pasarelas de pagos son un método eficiente para aceptar pagos con tarjeta de crédito, ya que permiten completar compras tanto en la tienda como por Internet, y posibilitan las transacciones sin tarjeta. También pueden integrar los pagos con tu software de contabilidad actual, registrando automáticamente los datos de ventas y ahorrándote tiempo a ti y a tu equipo de contabilidad.
- Seguridad. Los procesadores de pagos y las pasarelas de pagos trabajan juntos para posibilitar un procesamiento de pagos online seguro. La mayoría de la tecnología de pasarelas de pagos utiliza cifrado SSL para transmitir la información personal a los procesadores de pagos. Este cifrado de datos protege la información financiera de tus clientes ante una posible filtración de datos.
- Opciones de pago. Las pasarelas de pagos posibilitan las transacciones sin tarjeta presente, admiten una variedad de métodos de pago y aceptan varios tipos de tarjetas de crédito. Ofrecer una variedad de opciones de pago puede aumentar la satisfacción del cliente y reducir tu tasa de abandono del carrito.
Preguntas frecuentes sobre pasarelas de pagos frente a procesadores de pagos
¿Necesito una pasarela de pagos y un procesador de pagos?
Si tu negocio acepta únicamente cheques, efectivo, transferencias bancarias y pagos con tarjeta de crédito presenciales, no necesitas un procesador de pagos ni una pasarela de pagos; pero ten en cuenta que perderás ventas de clientes que prefieren otros métodos de pago (como las tarjetas de crédito).
¿Necesito una pasarela de pagos y una cuenta de comerciante?
Aceptar tarjetas de crédito online requiere que los negocios tengan tanto una pasarela de pagos como una cuenta de comerciante, que es un tipo específico de cuenta bancaria empresarial configurada para aceptar pagos con tarjeta. Muchos socios de tecnología de pasarelas de pagos ofrecen servicios adicionales para comerciantes, incluidas las cuentas de comerciante.
¿Cuál es la diferencia entre una pasarela de pagos y un proveedor de servicios de pago?
Las pasarelas de pagos y los procesadores de pagos (también conocidos como proveedores de servicios de pago) trabajan juntos para procesar transacciones, pero no son lo mismo. Las pasarelas de pagos recopilan la información personal de un cliente y la envían de forma segura al procesador de pagos. Entonces, el procesador envía la comunicación entre la cuenta bancaria del comerciante y la del cliente, procesa la transacción e informa a la cuenta bancaria del comerciante de que el pago se ha realizado correctamente.
