En el comercio electrónico, las mejoras porcentuales, por pequeñas que sean, se traducen en importantes beneficios económicos. La implementación del protocolo 3D Secure (3DS) por parte de Shopify Payments, un paso de seguridad adicional para frenar a los estafadores, ha aportado enormes ventajas a los comerciantes de Shopify.
En enero de 2025, Shopify llevó a cabo un experimento e introdujo el modelo de preautorización de Shopify Payments para determinar de forma inteligente cuándo iniciar el 3DS en los intentos de transacción.
Este modelo generó un aumento de 26 puntos básicos en las tasas de éxito de los pagos, junto con una reducción del 20 % (8 puntos básicos sobre una base de 41) en las devoluciones que las entidades emisoras de tarjetas de crédito clasificaron como fraudulentas.
Según la estimación de Shopify, si el modelo de preautorización Shopify Payments hubiera estado activo en 2024, habría generado 471 millones de dólares adicionales en volumen bruto de pagos anual y un ahorro de 62 millones de dólares en costes relacionados con devoluciones. Tras estos resultados, la solución se implementó para todos los comerciantes que utilizan Shopify Payments.
Esto pone en duda la creencia, tan extendida en el sector, de que las medidas de seguridad generan inevitablemente una fricción que perjudica la conversión.
La implementación de la preautorización de Shopify Payments 3DS logra esta combinación ganadora de mayor seguridad y tasas de aprobación más altas, optimizando en última instancia los ingresos de los comerciantes mediante una prevención del fraude más inteligente, en lugar de recurrir a reglas estáticas como el rechazo de cargos que no superan la verificación de un sistema de verificación de direcciones (AVS).
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Redefinir el reto de la optimización de pagos
Aunque el sector de los pagos ha aceptado tradicionalmente como inevitable la disyuntiva entre seguridad y tasa de conversión, con la preautorización de Shopify Payments se ha adoptado un enfoque diferente.
La mayoría de los procesadores de pagos obligan a los comerciantes a elegir entre aceptar más transacciones y arriesgarse a sufrir fraudes, o bien aplicar medidas de seguridad estrictas y ver cómo los clientes legítimos abandonan sus compras. Esta tensión tiene un impacto directo en los ingresos:
- Los rechazos erróneos, provocados por reglas estáticas como el rechazo de transacciones que no superan el AVS, cuestan a los comerciantes más que el fraude real: se estima que se pierden 443.000 millones de dólares1 al año por transacciones legítimas rechazadas de forma incorrecta.
- Las devoluciones no solo anulan las ventas, sino que multiplican tus pérdidas. Por cada dólar perdido por fraude, las empresas suelen gastar 4,41 dólares en costes totales, entre comisiones, gastos operativos y posibles sanciones. Estos multiplicadores ocultos merman silenciosamente tus márgenes de beneficio. Teniendo esto en cuenta, las optimizaciones que se consiguen al exigir 3DS en las transacciones de alto riesgo ahorran a los comerciantes 273 millones de dólares en costes reales².
- El abandono de los clientes durante procesos de autenticación demasiado complejos supone una pérdida inmediata de ingresos y una posible reducción del valor de vida del cliente. Diversos estudios han demostrado que el 18 % de los abandonos de carrito se deben a una experiencia de pago complicada3.
Lo que diferencia la preautorización de Shopify Payments es que rompe con este patrón de compensación.
Gracias a una exhaustiva labor de investigación, pruebas y optimización en el amplio ecosistema de comerciantes de Shopify, se ha desarrollado un modelo de aprendizaje automático que autentifica las transacciones de alto riesgo mediante la preautorización de Shopify Payments (3DS), lo que mejora simultáneamente las dos métricas más importantes para los ingresos de los comerciantes: el éxito en los pagos y la reducción de las devoluciones por fraude clasificadas como tales por los emisores de tarjetas.
La innovación continua de Shopify Payments en inteligencia contra el fraude
Aunque 3D Secure es un protocolo de autenticación estándar del sector que se está convirtiendo en un requisito en muchas regiones, Shopify Payments ha desarrollado una implementación que supera a los enfoques habituales.
La preautorización de Shopify Payments 3DS se combina con los modelos de machine learning de Shopify, entrenados con datos de millones de comerciantes y miles de millones de transacciones, para analizar todo el recorrido de compra: desde la llegada al sitio, pasando por la navegación y la incorporación de productos al carrito, hasta el pago.
Cuando un cliente realiza una compra online con la preautorización de Shopify Payments activada:
- El cliente introduce los datos de su tarjeta en la página de pago del comerciante.
- El modelo de machine learning de Shopify Payments evalúa la transacción.
- El sistema dirige de forma inteligente las transacciones de alto riesgo a través del 3DS.
- La entidad emisora de la tarjeta evalúa el nivel de riesgo con sus algoritmos, mejorados con los datos de Shopify.
- En función de esta evaluación, la entidad emisora:
- Aprueba la transacción sin verificación adicional (flujo sin fricción).
- Solicita una autenticación adicional al titular de la tarjeta (flujo con desafío).
Este sistema preserva la conversión en las transacciones de bajo riesgo, al tiempo que optimiza el equilibrio entre protección y conversión.
Resultados: mejora de 26 puntos básicos en la tasa de éxito
Se incrementan las tasas de éxito de los pagos en 26 puntos básicos, lo que equivale a 471 millones de dólares en ventas que, de otro modo, los comerciantes habrían perdido por transacciones rechazadas. ¿Cómo? Con una sofisticada combinación de machine learning y 3DS envía señales claras a las entidades emisoras de tarjetas de crédito, lo que les ayuda a aprobar pedidos legítimos manteniendo al mismo tiempo una sólida protección contra el fraude.
De este modo, se logran desbloquear 471 millones de dólares en ingresos que se habrían perdido por transacciones rechazadas. Pero esto es solo el principio, ya que se traduce en miles de millones en valor de vida para los comerciantes. Y no tuvieron que tocar ni un solo ajuste antifraude para conseguirlo.
Nuevos estándares: reducción del 20 % en las devoluciones
Al mismo tiempo, esta estrategia única en el secto, confirmó una reducción de 8 puntos básicos en las tasas de devolución para los comerciantes que utilizan la preautorización de Shopify Payments con el 3DS optimizado.
Esto representa un ahorro anual aproximado de 62 millones de dólares (273 millones en coste real) si se tienen en cuenta los siguientes factores:
- Protección directa de los ingresos: cada devolución evitada preserva ingresos de ventas reales y elimina costes ocultos.
- Ahorro de comisiones: cada devolución suele conllevar una comisión de entre 15 y 100 dólares, independientemente del importe de la transacción.
- Eficiencia operativa: menos disputas significan menos tiempo del personal dedicado a la gestión de devoluciones.
- Prevención de sanciones: mantener tasas de devolución más bajas ayuda a los comerciantes a evitar los costosos programas de supervisión de las redes de tarjetas y los aumentos de comisiones.
Esta reducción de las devoluciones protege directamente los márgenes de beneficio, ya que elimina tanto la reversión de los ingresos como los costes asociados a la gestión del fraude; una ventaja que Shopify Payments ofrece gracias a años de trabajo en la optimización de la tecnología de prevención del fraude.
Definir el futuro de la autenticación de pagos
El futuro de la autenticación de pagos no consiste en obligar a los comerciantes a elegir entre seguridad e ingresos, sino en contar con sistemas inteligentes que ofrezcan ambas cosas.
La estrategia de Shopify Payments para optimizar la lucha contra el fraude, mediante el machine learning integrado en el proceso de pago combinado con el 3DS, logra hoy en día ese equilibrio, dejando obsoletas las comprobaciones AVS tradicionales.
Las comprobaciones AVS tradicionales se han convertido en un lastre en el comercio moderno, según un análisis interno de Shopify:
- El AVS por sí solo es un mal predictor del fraude y, sin embargo, los comerciantes rechazan de forma habitual las transacciones que no superan estas comprobaciones.
- Las entidades emisoras de tarjetas ya han aprobado estas transacciones antes incluso de que el AVS entre en juego.
- Al ir más allá de los rígidos controles del AVS, los comerciantes de Shopify reducen los rechazos falsos y procesan un 0,33 % más de transacciones.
Ahora hay un sistema mejor para gestionar el riesgo de fraude: un análisis integral del fraude ya incorpora datos de AVS y del código de verificación de la tarjeta (CVV), lo que nos permite identificar y cancelar pedidos de alto riesgo incluso cuando se superan las comprobaciones de AVS.
Este enfoque basado en la inteligencia permite aprobar de forma segura un mayor número de transacciones, al tiempo que se mantiene una protección sólida, especialmente para los clientes internacionales y los compradores que realizan sus compras desde el móvil, que a menudo provocan errores falsos en el sistema AVS.
Para los comerciantes preocupados por el fraude, el enfoque específico del 3DS ofrece lo que realmente importa: tasas de aprobación más altas y menos devoluciones, sin sacrificar los ingresos que las reglas rígidas del AVS dejan sobre la mesa.
Desactiva los ajustes del AVS en tu cuenta de Shopify Payments
Conclusiones clave
- La implementación de la preautorización de Shopify Payments 3DS aumentó las tasas de éxito de los pagos en 26 puntos básicos, lo que generó 471 millones de dólares adicionales en volumen de pagos anual.
- El enfoque de Shopify Payments, líder en el sector, redujo las tasas de devolución en un 20 %, lo que supuso un ahorro para los comerciantes de aproximadamente 62 millones de dólares al año y de 273 millones en costes totales.
- La optimización de pagos de Shopify Payments crea un motor de ingresos que equilibra la prevención del fraude con la maximización de la conversión.
- La inteligencia que abarca todo el ecosistema de Shopify aporta ventajas que los procesadores de pagos independientes no pueden igualar.
- Los comerciantes pueden acceder a estas ventajas, líderes en el sector, simplemente utilizando Shopify Payments, sin necesidad de convertirse en expertos en fraude.
- El enfoque inteligente del 3DS de Shopify deja obsoletas las comprobaciones AVS tradicionales, ya que desbloquea los rechazos falsos a la vez que previene el fraude.
En el complejo mundo de los pagos online, Shopify Payments equilibra de forma eficaz la seguridad y la conversión. La implementación de la preautorización en Shopify Payments influye en ambas fuentes de ingresos: aumenta los ingresos totales gracias a unas tasas de aprobación más altas y, al mismo tiempo, protege los márgenes mediante la reducción del fraude.
Los datos muestran una mejora de 26 puntos básicos en el éxito de los pagos y una reducción de 8 puntos básicos en las devoluciones, lo que demuestra el valor de utilizar Shopify Payments como una solución de pago seguro y eficaz.
