オンラインショップで決済方法を導入するとき、「決済ゲートウェイと決済代行業者は何が違うの？」と疑問に感じることがあるかもしれません。どちらもオンライン決済に欠かせない存在ですが、具体的な役割や機能が異なります。
この記事では、決済ゲートウェイと決済代行業者の違いをわかりやすく解説します。それぞれのメリットとデメリットも紹介するので、自社に合った決済ソリューションを選ぶ際の参考にしてください。
決済ゲートウェイと決済代行業者の違い
決済ゲートウェイと決済代行業者の違いは、オンライン決済においてそれぞれが担う役割にあります。決済代行業者は、加盟店に代わってクレジットカードや電子マネー、QRコード決済などの決済処理を行い、決済の承認から売上処理、入金管理までを支援します。一方、決済ゲートウェイは、顧客から受け取った決済情報を暗号化し、決済処理を行う事業者へ安全に中継する仕組みです。
決済代行業者が決済ゲートウェイの機能を自社サービスに組み込んで提供しているケースも多くあります。そのため、決済代行業者と契約するだけで、決済ゲートウェイの機能も利用できる場合があります。
決済代行業者とは
決済代行業者とは、加盟店に代わって、クレジットカードや電子マネー、QRコード決済などの決済処理を行う事業者です。オンライン決済には、加盟店、顧客、加盟店の銀行、顧客の銀行、そして決済代行業者など、複数の当事者が関わります。決済代行業者は、各当事者の間で決済に必要な情報のやり取りを仲介します。
たとえば、クレジットカード決済を受け付ける場合、加盟店は決済代行業者と契約します。顧客が支払いを行うと、決済代行業者は取引情報をクレジットカードネットワークや顧客の銀行に伝達します。顧客の銀行が取引を承認すると、その結果が加盟店側に通知され、承認された取引の代金が加盟店の銀行口座に入金されます。取引が拒否された場合は、その結果が関係する各当事者に通知されます。
決済代行業者のメリット
- 決済の一元管理：複数の決済サービスと個別に契約しなくても、複数の決済手段をまとめて導入し、売上や入金を一元管理できます。
- 入金管理の負担軽減：複数の決済手段の売上をまとめて管理でき、入金業務を効率化できます。
- リスク管理：不正利用対策（EMV 3-Dセキュア）やチャージバックへの対応、法令遵守に関するサポートなど、決済に伴うリスク管理にも対応します。
決済代行業者のデメリット
決済代行会社を利用すると、決済手数料や月額費用などのコストが発生します。また、決済画面や決済フローは提供会社の仕様に合わせる必要があり、独自の機能や細かなカスタマイズが難しい場合があります。さらに、決済業務を外部サービスに委ねるため、障害や仕様変更の影響を受ける可能性があります。
決済ゲートウェイとは
決済ゲートウェイとは、オンライン決済で顧客の決済情報を安全に収集および認証し、決済代行業者などの決済処理を行う事業者へ送信する仕組みです。実店舗のクレジットカード端末に相当する役割をオンライン上で担います。決済情報の暗号化などによって取引が安全にできるほか、複数の決済手段に対応することで、オンラインショップでのスムーズな決済を実現します。決済代行業者と連携して機能することで、顧客が安心して支払いを完了できる環境を提供します。
決済ゲートウェイのメリット
- スムーズな決済：顧客の決済情報を安全に受け取り、決済処理へ迅速につなぐことで、ストレスのない購買体験を実現します。顧客満足度やリピート率の向上にもつながります。
- セキュリティ：個人情報をSSL/TLSで暗号化して送信することで、顧客の金融情報を情報漏えいのリスクから守ります。カード情報をPCI DSS準拠の環境で安全に取り扱うことで、情報漏えいのリスクを低減します。
- 決済方法の充実：クレジットカードや電子マネー、QRコード決済など、さまざまな決済方法に対応しているため、顧客の利便性向上につながります。
決済ゲートウェイのデメリット
決済ゲートウェイは、利用するサービスによって対応する決済方法や機能、料金体系が異なるため、自社のニーズに合ったサービスを選ぶ必要があります。また、外部の決済ゲートウェイを利用する場合、システム障害や通信トラブルが発生すると、オンライン決済が一時的に利用できなくなるリスクがあります。
まとめ
決済ゲートウェイは決済情報を安全に送信する仕組み、決済代行業者は決済処理や売上および入金管理などを支援する事業者です。Shopify（ショッピファイ）でオンラインショップを運営する場合、両者の機能が一体となった決済サービスを利用すれば、個別に契約および設定を行う手間を減らせます。
Shopifyペイメントは、決済ゲートウェイと決済処理の機能を統合しているため、外部の決済代行業者や決済アカウントを別途設定する必要はありません。また、Shopifyペイメント、Shop Pay（ショップペイ）、PayPal（ペイパル）エクスプレスチェックアウトで処理された注文には第三者取引手数料がかかりません。
自社のビジネスに合った決済代行サービスを選び、顧客にとって使いやすいオンラインショップを目指しましょう。
決済ゲートウェイと決済代行業者の違いに関するよくある質問
決済ゲートウェイと決済代行業者はどちらも導入が必要？
現金や銀行振込、実店舗での対面カード決済のみを受け付ける場合、決済代行業者や決済ゲートウェイは必要ありません。オンラインで顧客がクレジットカードなどの決済方法を利用する場合は、両方の機能が必要になります。
決済ゲートウェイ以外に何が必要？
オンラインでのクレジットカード決済を受け付けるには、決済ゲートウェイに加えて決済アカウントが必要です。決済アカウントとは、カード決済を受け付けるための事業者向け口座です。決済ゲートウェイを提供する事業者の中には、決済アカウントの開設を含め、決済に必要なサービスをまとめて提供しているところもあります。
決済ゲートウェイと決済代行業者の違いは？
決済ゲートウェイと決済代行業者は、連携してオンライン決済を処理しますが、それぞれ役割が異なります。決済ゲートウェイは、顧客から受け取った決済情報を暗号化し、決済処理を行う事業者へ安全に中継します。一方、決済代行業者は、決済情報をもとに決済を処理し、加盟店の銀行口座への入金などを支援します。なお、決済代行業者が決済ゲートウェイの機能を自社サービスに搭載して提供している場合も多くあります。
