Imaginemos que vai enviar uma encomenda repleta de mimos à sua avó. Deposita-a numa caixa de recolha dos CTT, depois, os CTT levantam a encomenda, transportam os bens e enviam um e-mail de confirmação a si e à sua avó quando a entrega estiver concluída.
Pense na rede de distribuição dos CTT como algo semelhante a um processador de pagamentos — e na respetiva caixa de recolha como um gateway de pagamentos. Para efetuar um pagamento online, os clientes iniciam uma transação através de um gateway de pagamentos, e um processador de pagamentos facilita a comunicação entre as partes e transfere os fundos para a conta bancária do comerciante.
Tanto os processadores de pagamentos como os gateways de pagamentos são fundamentais para aceitar pagamentos com cartão de crédito. Estes tornam os pagamentos cómodos e seguros para os clientes e poupam tempo aos empresários, ao reduzir o trabalho de processamento de pagamentos.
O que é um processador de pagamentos?
Os processadores de pagamentos funcionam como intermediários entre a conta bancária de um comerciante e a conta bancária de um cliente. Os pagamentos online envolvem, no mínimo, 5 partes: o comerciante, o cliente, o banco do comerciante, o banco do cliente e o processador de pagamentos, a entidade responsável pela comunicação entre as partes envolvidas na transação.
Por exemplo, aceitar cartões de crédito exige que os empresários façam uma parceria com um processador de cartões de crédito externo. Assim que um cliente submete um pagamento, o processador de pagamentos comunica a transação à rede do cartão de crédito e ao banco do cliente. Depois de o banco do cliente aprovar ou recusar a transação, o processador de pagamentos informa o banco do comerciante do resultado, transferindo os fundos para a conta bancária do comerciante ou notificando o banco, o comerciante e o cliente de que a transação foi recusada.
Vantagens de usar processadores de pagamentos
Em teoria, nem todas as transações exigem um intermediário. Pense nos pagamentos em dinheiro, por exemplo: a sua cliente entrega-lhe 5 €, depois entrega-lhe um saco de ração premium para cães e cada um segue o seu caminho.
A maioria das empresas opta por estabelecer parcerias com um processador de pagamentos externo, para poderem aceitar pagamentos com cartão de crédito. A maioria dos processadores de pagamentos permite às empresas aceitar vários métodos de pagamento (incluindo pagamentos online) e ajuda a aumentar a rapidez das transferências para as suas contas.
O que é um gateway de pagamentos?
Um gateway de pagamentos é o terminal virtual, ou ponto de venda (POS), dos pagamentos online. Tal como as lojas físicas têm um terminal físico de cartão de crédito para aceitar pagamentos com cartão, as lojas online precisam de um gateway de pagamentos para recolher (em segurança) as informações de pagamento dos clientes. Para os pagamentos online, o gateway de pagamentos (ou seja, o terminal virtual) funciona como o ponto de venda.
O Shopify Payments reúne estas 2 funções numa só ferramenta integrada no check-out, elimina a necessidade de configurar um fornecedor de pagamentos externo ou uma conta de comerciante à parte. As encomendas processadas através do Shopify Payments, do Shop Pay, do Shop Pay Installments e do PayPal Express não estão sujeitas a taxas de transação de terceiros.
Os processadores de pagamentos e os gateways de pagamentos funcionam em conjunto: a tecnologia do gateway de pagamentos recolhe e autentica as informações de pagamento digital e transmite-as em segurança ao parceiro de processamento de pagamentos do vendedor, e o processador de pagamentos comunica entre as partes para concluir a transação.
Vantagens de usar gateways de pagamentos
Usar a tecnologia de gateway de pagamentos oferece aos empresários vários métodos de pagamento eficientes e seguros.
- Eficiência
Os gateways de pagamentos são um método eficiente de aceitar pagamentos com cartão de crédito, permitem concluir compras em loja e online e possibilitam transações sem que o cartão esteja fisicamente presente. Também conseguem integrar os pagamentos no seu software de contabilidade existente, registam automaticamente os dados de vendas e poupam-lhe tempo a si e à equipa de contabilidade.
- Segurança
Os processadores de pagamentos e os gateways de pagamentos funcionam em conjunto para permitir um processamento seguro dos pagamentos online. A maioria da tecnologia de gateway de pagamentos usa encriptação SSL para transmitir informações pessoais aos processadores de pagamentos. Esta encriptação de dados protege as informações financeiras dos clientes de uma possível violação de dados.
- Opções de pagamento
Os gateways de pagamentos permitem transações sem a presença física do cartão, admitem uma variedade de métodos de pagamento e aceitam vários tipos de cartões de crédito. Oferecer uma variedade de opções de pagamento pode aumentar a satisfação dos clientes e reduzir a sua taxa de abandono do carrinho.
Perguntas frequentes sobre gateway de pagamento vs. processador de pagamentos
Preciso de um gateway de pagamentos e de um processador de pagamentos?
Se a sua empresa aceita apenas cheques, dinheiro, transferências bancárias e pagamentos com cartão de crédito presenciais, não precisa de um processador de pagamentos nem de um gateway de pagamentos. Todavia, se não os utilizar pode perder vendas a clientes que preferem outros métodos de pagamento (como com cartões de crédito).
Preciso de um gateway de pagamentos e de uma conta de comerciante?
Aceitar cartões de crédito online exige que as empresas tenham tanto um gateway de pagamentos como uma conta de comerciante, que é um tipo específico de conta bancária empresarial configurada para aceitar pagamentos com cartão. Muitos parceiros de tecnologia de gateway de pagamentos fornecem serviços adicionais a comerciantes, incluindo contas de comerciante.
Gateway de pagamento vs. processador de pagamentos, qual a grande diferença?
Os gateways de pagamentos e os processadores de serviços de pagamento (ou prestador de serviços) funcionam em conjunto para processar transações, mas não são a mesma coisa. Os gateways de pagamentos recolhem as informações pessoais de um cliente e submetem-nas em segurança a um prestador de serviços de pagamento. O prestador de serviços de pagamento facilita então a comunicação entre a conta bancária do comerciante e a conta bancária do cliente, processa a transação e informa a conta bancária do comerciante que o pagamento foi bem-sucedido.
