Låt oss säga att du är ett plikttroget barnbarn som skickar ett paket med omtanke till din mormor. Du lämnar in det hos ett fraktombud. Transportören hämtar paketet, fraktar varorna och skickar ett bekräftelsemejl till både dig och mormor när leveransen är klar.
Tänk på transportörens distributionsnätverk som en motsvarighet till en betalningsprocessor – och det tillhörande fraktombudet som en betalningsgateway. För att göra en onlinebetalning initierar kunder en transaktion via en betalningsgateway, och en betalningsprocessor underlättar kommunikationen mellan parterna och överför pengarna till handlarens bankkonto.
Både betalningsprocessorer och betalningsgatewayer behövs för att ta emot kortbetalningar. De gör betalningar bekväma och säkra för kunder och sparar tid åt företagare genom att minska arbetet med betalningshantering.
Vad är en betalningsprocessor?
En betalningsprocessor fungerar som en mellanhand mellan handlarens bankkonto och kundens bankkonto. Onlinebetalningar involverar minst fem parter: handlaren, kunden, handlarens bank, kundens bank och betalningsprocessorn, den enhet som ansvarar för kommunikationen mellan parterna i transaktionen.
För att kunna ta emot kortbetalningar måste företagare till exempel samarbeta med en tredjepartsleverantör för kortbetalningar. När en kund genomför en betalning kommunicerar betalningsprocessorn transaktionen till kortnätverket och till kundens bank. Efter att kundens bank har godkänt (eller avvisat) transaktionen informerar betalningsprocessorn handlarens bank och sätter antingen in pengarna på handlarens bankkonto eller meddelar banken, handlaren och kunden om en avvisad transaktion.
Fördelar med att använda betalningsprocessor
I teorin kräver inte alla transaktioner en mellanhand. Ta kontantbetalningar som exempel: din kund ger dig 50 kronor, du ger henne exklusivt fiskfoder och sedan går ni åt varsitt håll.
De flesta företagare väljer att samarbeta med en tredjeparts betalningsprocessor för att kunna ta emot kortbetalningar. De flesta betalningsprocessorer gör det möjligt för företag att ta emot flera betalningsmetoder (inklusive onlinebetalningar) och bidrar till att öka hastigheten på överföringar till deras konton.
Vad är en betalningsgateway?
En betalningsgateway är den virtuella terminalen, eller kassasystemet (POS), för onlinebetalningar. Precis som fysiska butiker har en fysisk kortterminal för att ta emot kortbetalningar, behöver onlinebutiker en betalningsgateway för att på ett säkert sätt samla in kundernas betalningsuppgifter. För onlinebetalningar fungerar betalningsgatewayen (dvs. den virtuella terminalen) som kassa.
Shopify Payments samlar båda dessa funktioner i ett verktyg som är inbyggt i kassan, vilket gör att du slipper konfigurera en separat tredjeparts betalningsleverantör eller ett handlarkonto. Beställningar som hanteras via Shopify Payments, Shop Pay, Shop Pay Installments och PayPal Express debiteras inga transaktionsavgifter från tredje part.
Betalningsprocessorer och betalningsgatewayer arbetar tillsammans: betalningsgateway-tekniken samlar in och autentiserar digitala betalningsuppgifter och överför dem säkert till leverantörens samarbetspartner för betalningshantering, och betalningsprocessorn kommunicerar mellan parterna för att slutföra transaktionen.
Fördelar med att använda betalningsgatewayer
Att använda en teknik för betalningsgateway ger företagare flera effektiva och säkra betalningsmetoder.
- Effektivitet. En betalningsgateway är en effektiv metod för att ta emot kortbetalningar, vilket gör det möjligt att slutföra köp både i butik och online samt att genomföra transaktioner där kortet inte är fysiskt närvarande. De kan också integrera betalningar med din befintliga bokföringsprogramvara och automatiskt registrera försäljningsdata, vilket sparar tid åt dig och ditt ekonomiteam.
- Säkerhet. Betalningsprocessorer och betalningsgatewayer samarbetar för att möjliggöra säker online betalningshantering. De flesta tekniker för betalningsgateway använder SSL-kryptering för säkra anslutningar för att överföra personuppgifter till betalningsprocessorn. Denna datakryptering skyddar dina kunders finansiella information mot ett eventuellt dataintrång.
- Betalningsalternativ. Betalningsgatewayer möjliggör transaktioner utan att kortet är fysiskt närvarande, tillåter en rad olika betalningsmetoder och tar emot flera korttyper. Att erbjuda ett brett utbud av betalningsalternativ kan öka kundnöjdheten och minska andelen övergivna kundvagnar.
Vanliga frågor om betalningsgateway och betalningsprocessor
Behöver jag både en betalningsgateway och en betalningsprocessor?
Om ditt företag endast tar emot checkar, kontanter, banköverföringar och kortbetalningar på plats behöver du varken en betalningsprocessor eller en betalningsgateway – men då går du också miste om försäljning till kunder som föredrar andra betalningsmetoder (som kortbetalningar).
Behöver jag både en betalningsgateway och ett handlarkonto?
För att ta emot kortbetalningar online måste företag ha både en betalningsgateway och ett handlarkonto, vilket är en särskild typ av företagsbankkonto som är avsett för att ta emot kortbetalningar. Många samarbetspartner inom tekniken för betalningsgateway tillhandahåller ytterligare handlartjänster, inklusive handlarkonton.
Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalningstjänstleverantör?
Betalningsgatewayer och betalningstjänstleverantörer (även kända som betalningsprocessor) samarbetar för att hantera transaktioner – men de är inte samma sak. Betalningsgatewayer samlar in en kunds personuppgifter och skickar dem säkert till en betalningstjänstleverantör. Betalningstjänstleverantören underlättar sedan kommunikationen mellan handlarens bankkonto och kundens bankkonto, hanterar transaktionen och informerar handlarens bankkonto om att betalningen har genomförts.
