Diyelim ki torun olarak görevinizi yerine getiriyor ve büyükannenize bir hediye paketi gönderiyorsunuz. Paketi bir UPS toplama kutusuna bırakıyorsunuz, UPS paketi topluyor, taşıyor ve teslimat tamamlandığında hem size hem de büyükannenize bir onay e-postası gönderiyor.
UPS dağıtım ağını bir ödeme işlemcisine, toplama kutusunu da bir ödeme ağ geçidine benzetebilirsiniz. Çevrimiçi ödeme yapmak için müşteriler bir ödeme ağ geçidi üzerinden işlemi başlatır, bir ödeme işlemcisi ise taraflar arasındaki iletişimi sağlar ve satıcının banka hesabına para aktarır.
Kredi kartı ödemelerini kabul etmek için hem ödeme işlemcileri hem de ödeme ağ geçitleri gereklidir. Bunlar müşterilerin kolay ve güvenli biçimde ödeme yapmasını sağlar ve ödeme işleme yükünü azaltarak işletme sahiplerine zaman kazandırır.
Ödeme işlemcisi nedir?
Ödeme işlemcileri, satıcının banka hesabı ile müşterinin banka hesabı arasında aracı işlevini görür. Çevrimiçi ödemelerde en az beş aktör yer alır: satıcı, müşteri, satıcının bankası, müşterinin bankası ve bunlar arasındaki iletişimden sorumlu olan ödeme işlemcisi.
Örneğin kredi kartı kabul etmek, işletme sahiplerinin bir üçüncü taraf kredi kartı işlemcisiyle işbirliği yapmasını gerektirir. Müşteri bir ödeme gönderdiğinde ödeme işlemcisi, işlemi kredi kartı ağına ve müşterinin bankasına iletir. Müşterinin bankası işlemi onayladıktan (veya reddettikten) sonra ödeme işlemcisi satıcının bankasını bilgilendirir; ya satıcının banka hesabına para yatırır ya da bankaya, satıcıya ve müşteriye reddedilen bir işlem hakkında bilgi verir.
Ödeme işlemcisi kullanmanın avantajları
Teoride her işlem bir aracı gerektirmez. Örneğin nakit ödemeleri düşünün: Müşteriniz size 5 USD verir, siz de ona bir paket kaliteli balık yemi verirsiniz ve işlem tamamlanır.
Çoğu işletme sahibi, kredi kartı ödemelerini kabul edebilmek için bir üçüncü taraf ödeme işlemcisiyle işbirliği yapmayı tercih eder. Ödeme işlemcilerinin çoğu, işletmelerin birden fazla ödeme yöntemini (çevrimiçi ödemeler dahil) kabul etmesine imkân tanır ve hesaplarına yapılan aktarımların hızını arttırmaya yardımcı olur.
Ödeme ağ geçidi nedir?
Ödeme ağ geçidi, çevrimiçi ödemeler için sanal terminal ya da satış noktasıdır (POS). Fiziksel mağazaların kart ödemelerini kabul etmek için fiziksel bir kredi kartı terminaline sahip olduğu gibi, çevrimiçi mağazaların da müşterilerinin ödeme bilgilerini güvenli biçimde toplamak için bir ödeme ağ geçidine ihtiyacı vardır. Çevrimiçi ödemelerde ödeme ağ geçidi (yani sanal terminal) satış noktası işlevi görür.
Shopify Payments, bu iki işlevi ödeme sayfasına yerleşik tek bir araçta birleştirir, böylece ayrı bir üçüncü taraf ödeme sağlayıcısı veya satıcı hesabı oluşturma ihtiyacını ortadan kaldırır. Shopify Payments, Shop Pay ve Shop Pay Installments üzerinden işlenen siparişlerden üçüncü taraf işlem ücreti alınmaz. Shopify Payments etkinleştirildiğinde, PayPal Express üzerinden işlenen siparişlerden de üçüncü taraf işlem ücreti alınmaz.
Not: Shopify Payments, Shop Pay ve Shop Pay Installments şu anda Türkiye’de kullanılmamaktadır.
Ödeme işlemcileri ile ödeme ağ geçitleri birlikte çalışır: Ödeme ağ geçidi teknolojisi dijital ödeme bilgilerini toplayıp doğrular ve bunları satıcının ödeme işleme ortağına güvenli biçimde iletir. Ödeme işlemcisi de işlemi tamamlamak için taraflar arasında iletişim kurar.
Ödeme ağ geçidi kullanmanın avantajları
Ödeme ağ geçidi teknolojisi kullanmak, işletme sahiplerine birden fazla verimli ve güvenli ödeme yöntemi sunar.
- Verimlilik. Ödeme ağ geçitleri, kredi kartı ödemelerini kabul etmenin verimli bir yöntemidir; satın alma işlemlerinin hem mağazada hem de çevrimiçi tamamlanmasına ve kartın mevcut olmadığı işlemlerin gerçekleştirilmesine imkân tanır. Ayrıca ödemeleri mevcut muhasebe yazılımınızla entegre edebilir, satış verilerini otomatik olarak kaydederek size ve muhasebe ekibinize zaman kazandırabilir.
- Güvenlik. Ödeme işlemcileri ile ödeme ağ geçitleri, çevrimiçi ödemelerin güvenli biçimde işlenmesini sağlamak için birlikte çalışır. Ödeme ağ geçidi teknolojisinin çoğu, kişisel bilgileri ödeme işlemcilerine iletmek için SSL şifrelemesi kullanır. Bu veri şifrelemesi, müşterilerinizin finansal bilgilerini olası bir veri ihlaline karşı korur.
- Ödeme seçenekleri. Ödeme ağ geçitleri, kartın fiziksel olarak bulunmadığı işlemleri mümkün kılar, çeşitli ödeme yöntemlerine imkân tanır ve birden fazla kredi kartı türünü kabul eder. Çeşitli ödeme seçenekleri sunmak, müşteri memnuniyetini arttırabilir ve sepet terk etme oranını azaltabilir.
Ödeme ağ geçitleri ve ödeme işlemcisi farkı, SSS
Ödeme ağ geçidine ve ödeme işlemcisine ihtiyacım var mı?
İşletmeniz yalnızca çek, nakit, banka havalesi ve mağazada yapılan kredi kartı ödemelerini kabul ediyorsa çevrimiçi ödemeler için bir ödeme ağ geçidine ihtiyacınız olmayabilir. Ancak mağazadaki kredi kartı ödemeleri için ödeme işlemcisi gerekir.
Ödeme ağ geçidine ve satıcı hesabına ihtiyacım var mı?
Çevrimiçi kredi kartı ödemelerini kabul etmek, işletmelerin hem bir ödeme ağ geçidine hem de kart ödemelerini kabul etmek üzere kurulmuş özel bir işletme banka hesabı türü olan satıcı hesabına sahip olmasını gerektirir. Ödeme ağ geçidi teknolojisi sunan ortakların çoğu, satıcı hesapları dahil olmak üzere ek satıcı hizmetleri sağlar.
Ödeme ağ geçidi ile ödeme hizmeti sağlayıcısı arasındaki fark nedir?
Ödeme ağ geçitleri ile ödeme hizmeti sağlayıcıları (ödeme işlemcileri olarak da bilinir) işlemleri gerçekleştirmek için birlikte çalışır; ancak aynı şey değildir. Ödeme ağ geçitleri, müşterinin kişisel bilgilerini toplar, bunları güvenli biçimde bir ödeme hizmeti sağlayıcısına gönderir. Ödeme hizmeti sağlayıcısı da satıcının banka hesabı ile müşterinin banka hesabı arasında iletişimi sağlar, işlemi gerçekleştirir ve işlemin sonucunu satıcıya bildirir.
