Çevrimiçi ticarette küçük yüzdelik iyileştirmeler bile ciddi finansal kazançlara dönüşür. Dolandırıcıları durdurmaya yönelik ek bir güvenlik adımı olarak Shopify Payments'ın 3D Secure (3DS) protokolünü hayata geçirmesi satıcılarımıza büyük faydalar sağladı.
Shopify, Ocak 2025’te ödeme girişimlerinde 3D Secure doğrulamasının ne zaman başlatılacağını belirleyen bir ön yetkilendirme modelini test etti. Bu model, ödeme başarı oranlarında 26 baz puanlık artış sağlarken, kredi kartı sağlayıcıları tarafından dolandırıcılık olarak kategorize edilen ters ibraz oranlarını da %20 (41 baz puanlık tabanın 8 baz puanı kadar) azalttı. Daha açıkça ifade etmek gerekirse, 2024 yılında bu modele sahip olsaydık, iki yönlü iyileştirme yıllık brüt ödeme hacminde 471 milyon USD ek kazanç sağlarken, satıcılara ters ibrazla ilgili maliyetlerde 62 milyon USD tasarruf sağlardı. Bu sonuçlara dayanarak modeli tüm Shopify Payments satıcıları için devreye soktuk.
Bu sonuçlar, güvenlik önlemlerinin kaçınılmaz olarak dönüşüme zarar veren bir sürtünme yarattığına dair sektörde uzun süredir kabul gören inanca meydan okuyor. Adres doğrulama sistemini (AVS) geçemeyen ödemeleri reddetmek gibi statik kuralları kullanmak yerine daha akıllı dolandırıcılık önleme yöntemleriyle satıcıların gelirini optimize eden Shopify Payments'ın 3D Secure uygulamasının, daha iyi güvenlik ile daha yüksek onay oranlarını nasıl başarılı bir şekilde bir araya getirdiğini inceleyelim.
Shopify Payments hakkında daha fazla bilgi
Ödeme optimizasyonu zorluğunu yeniden tanımlıyoruz
Ödeme sektörü geleneksel olarak güvenlik ile dönüşüm oranı arasındaki denklemi kaçınılmaz kabul ederken, Shopify Payments farklı bir yaklaşım benimsedi. Çoğu ödeme işlemcisi satıcıları, daha fazla işlemi kabul edip dolandırıcılık riskini almak ile katı güvenlik önlemleri uygulayıp meşru müşterilerin alışverişlerini yarıda bırakmasını izlemek arasında seçim yapmaya zorlar. Bu gerilim doğrudan gelir üzerinde etki yaratır:
- Hatalı retler: AVS'yi geçemeyen işlemleri reddetmek gibi statik kuralların yol açtığı hatalı retler, satıcılara gerçek dolandırıcılıktan daha pahalıya mal olur. Yanlışlıkla reddedilen meşru işlemler nedeniyle yıllık tahmini 443 milyar USD1 kaybediliyor.
- Ters ibrazlar yalnızca satışları iptal etmekle kalmaz, aynı zamanda kayıplarınızı katlar. Dolandırıcılığa kaybedilen her 1 USD yüzünden işletmeler ücretler, operasyonel giderler ve olası cezalar dahil olmak üzere toplamda genellikle 4,41 USD harcar. Bu gizli çarpanlar kâr marjlarınızı sessizce eritir. Yüksek riskli işlemlerde 3DS'yi zorunlu kılmanın getirdiği optimizasyonlar da dikkate alındığında, satıcılar gerçek maliyetlerde 273 milyon USD tasarruf ediyor².
- Müşteri terkleri: Aşırı karmaşık kimlik doğrulama süreçleri sırasında yaşanan müşteri terkleri hem anlık gelir kaybı hem de yaşam boyu değerde olası düşüş anlamına gelir. Araştırmalar, sepet terklerinin %18'inin karmaşık bir ödeme deneyiminden kaynaklandığını gösteriyor³.
Shopify Payments'ın yaklaşımını farklı kılan şey, bu ödün verme döngüsünü yıkmasıdır. Geniş satıcı ekosistemimiz genelinde yürüttüğümüz kapsamlı araştırma, test ve optimizasyon çalışmaları sayesinde, yüksek riskli işlemleri 3DS ile doğrulayan bir makine öğrenimi (ML) modeli geliştirdik. Bu model, satıcı geliri açısından en önemli iki ölçütü aynı anda iyileştiriyor: başarılı ödeme oranını arttırırken, kart sağlayıcıları tarafından dolandırıcılık olarak sınıflandırılan ters ibrazların oranını azaltıyor.
Shopify Payments'ın dolandırıcılık tespiti konusunda süregelen yenilikleri
3D Secure, birçok bölgede zorunlu hale gelen sektör standardı bir kimlik doğrulama protokolü olsa da Shopify Payments alışılmış yaklaşımlardan daha iyi performans gösteren bir uygulama geliştirdi. 3DS, milyonlarca satıcı ve milyarlarca işlem üzerine eğitilmiş Shopify'ın makine öğrenimi modelleriyle birleştiriliyor. Bu modeller siteye giriş, göz atma, sepete ekleme ve ödeme adımına kadar tüm satın alma yolculuğunu inceliyor.
Bir müşteri, Shopify Payments'ın 3D Secure özelliği etkinken çevrimiçi bir satın alma işlemi gerçekleştirdiğinde süreç şöyle işler:
- Müşteri, kart bilgilerini satıcının ödeme sayfasına girer.
- Shopify Payments'ın makine öğrenimi modeli işlemi değerlendirir.
- Sistemimiz, yüksek riskli işlemleri akıllıca 3DS üzerinden yönlendirir.
- Kart sağlayıcı, Shopify'ın verileriyle güçlendirdiği kendi algoritmalarını kullanarak risk düzeyini değerlendirir.
- Kart sağlayıcı, bu değerlendirmeye göre şunlardan birini yapar:
- işlemi ek doğrulama olmadan onaylar (sürtünmesiz akış)
- kart sahibinden ek kimlik doğrulaması ister (ek doğrulamalı akış)
Bu sistem, düşük riskli işlemlerde dönüşümü korurken, koruma ile dönüşüm arasındaki dengeyi optimize eder.
Sonuç: başarı oranında 26 baz puanlık iyileşme
Ödeme başarı oranlarını 26 baz puan arttırdık. Bu, satıcıların aksi takdirde reddedilen işlemler nedeniyle kaybedeceği 471 milyon USD'lik satışa denk geliyor. Peki bunu nasıl başardık? Makine öğrenimi ile 3D Secure teknolojisini bir araya getiren gelişmiş çözümümüz, kredi kartı sağlayıcılarına net sinyaller göndererek güçlü dolandırıcılık korumasını sürdürürken meşru siparişleri onaylamalarını sağlıyor.
Reddedilen işlemler nedeniyle kaybedilecek 471 milyon USD'lik geliri geri kazandık. Ancak bu yalnızca başlangıç. Söz konusu tutar satıcılar için milyarlarca dolarlık yaşam boyu değere dönüşüyor. Üstelik satıcıların bunu elde etmek için tek bir dolandırıcılık ayarına dokunması bile gerekmiyor.
Yeni standartlar belirliyoruz: ters ibrazda %20 azalma
Bunun yanı sıra, Shopify Payments'ı optimize edilmiş 3D Secure özellikleriyle kullanan satıcıların ters ibraz oranlarında 8 baz puanlık azalma olduğunu doğruladık. Aşağıdakiler hesaba katıldığında bu, yıllık yaklaşık 62 milyon USD (gerçek maliyette 273 milyon USD) tasarruf anlamına geliyor:
- Doğrudan gelir koruması: Önlenen her ters ibraz, gizli maliyetleri ortadan kaldırırken gerçek satış gelirini korur.
- Ücretlerden kaçınma: Her ters ibraz, işlem tutarından bağımsız olarak genellikle 15-100 USD arası bir ücrete yol açar.
- Operasyonel verimlilik: Daha az uyuşmazlık, ters ibraz yönetimine ayrılan personel süresinin azalması demektir.
- Ceza önleme: Düşük ters ibraz oranlarını korumak, satıcıların maliyetli kart ağı izleme programlarından ve ücret artışlarından kaçınmasını sağlar.
Ters ibrazlardaki bu azalma, hem satış gelirindeki kayıpları hem de dolandırıcılık yönetimi maliyetlerini azaltarak kâr marjlarını doğrudan korur. Shopify Payments bu faydayı, dolandırıcılık önleme teknolojisini optimize etmeye yönelik yıllar süren çabalarıyla sunmaktadır.
Ödeme kimlik doğrulamasının geleceğini şekillendiriyoruz
Ödeme kimlik doğrulamasının geleceği, satıcıları güvenlik ile gelir arasında seçim yapmaya zorlamakta değil, her ikisini de sunan akıllı sistemlerde yatıyor. Verilerimiz, Shopify Payments'ın ödeme aşamasında kullanılan makine öğrenimini 3D Secure teknolojisi ile birleştiren dolandırıcılık optimizasyonu yaklaşımının bu dengeyi bugünden yakaladığını ve geleneksel AVS kontrollerini geçersiz kıldığını gösteriyor.
Geleneksel AVS kontrolleri modern ticarette bir yük haline geldi. Analizimiz şunları ortaya koyuyor:
- AVS tek başına dolandırıcılığı öngörmede yetersizdir. Buna rağmen satıcılar, bu kontrolleri geçemeyen işlemleri rutin biçimde reddeder.
- Kart sağlayıcılar, AVS devreye bile girmeden önce bu işlemleri zaten onaylamıştır.
- Katı AVS kontrollerinin ötesine geçen Shopify satıcıları hatalı retleri azaltır ve %0,33 oranında daha fazla işlem gerçekleştirir.
Dolandırıcılık riskini yönetmek için daha iyi bir sistem kurduk. Kapsamlı dolandırıcılık analizimiz halihazırda AVS ve kart doğrulama değeri (CVV) verilerini hesaba katıyor ve böylece AVS kontrollerinden geçse bile yüksek riskli siparişleri tespit edip iptal etmemiz mümkün oluyor. Veri odaklı bu yaklaşım, özellikle AVS kontrollerinde sıklıkla yanlışlıkla reddedilen uluslararası müşteriler ve mobil cihaz kullanıcıları için güçlü bir koruma sağlarken daha fazla işlemi güvenli bir şekilde onaylar.
Hedef odaklı 3D Secure yaklaşımımız dolandırıcılık konusunda endişe duyan satıcılar için en önemli avantajları sunar: katı AVS kuralları nedeniyle gelir kaybetmeden daha yüksek onay oranları ve daha az ters ibraz.
Shopify Payments hesabı için AVS ayarlarını devre dışı bırak
Önemli çıkarımlar
- Shopify Payments'ın 3D Secure uygulaması, ödeme başarı oranlarını 26 baz puan arttırarak yıllık 471 milyon USD ek ödeme hacmi üretti.
- Sektöründe lider yaklaşımımız, ters ibraz oranlarını %20 azaltarak satıcılara yıllık yaklaşık 62 milyon USD, tam maliyette ise 273 milyon USD tasarruf sağladı.
- Shopify Payments’ın ödeme optimizasyonu, dolandırıcılığı önleme ile dönüşüm oranlarını arttırma arasında denge kurarak geliri arttırır.
- Ekosistem çapında sunduğumuz çözüm, bağımsız ödeme işlemcilerinin sunamayacağı faydalar sağlar.
- Satıcılar, dolandırıcılık uzmanı olmalarına gerek kalmadan, yalnızca Shopify Payments’ı kullanarak bu avantajlardan yararlanabilir.
- Shopify'ın akıllı 3D Secure yaklaşımı, geleneksel AVS kontrollerini geçersiz kılarak dolandırıcılığı önlerken hatalı retleri de ortadan kaldırır.
Çevrimiçi ödemelerin karmaşık dünyasında Shopify Payments, güvenlik ile dönüşümü etkili biçimde dengeler. 3D Secure uygulamamız, daha yüksek onay oranlarıyla brüt geliri arttırırken dolandırıcılığı azaltarak kâr marjlarını korur. Veriler, ödeme başarısında 26 baz puanlık iyileşme ve ters ibrazlarda 8 baz puanlık azalma gösteriyor. Bu oranlar, etkili bir ödeme çözümü olan Shopify Payments'ı kullanmanın değerini ortaya koyuyor.
